50% weniger monatliche Rate durch cleveres Umschulden

    Einen Kredit zu erhalten ist nicht schwer – wenn man gewisse Voraussetzungen und Bonität mitbringt.

    Egal ob Urlaub oder Anzahlung für das Traumauto, es gibt unzählig viele Angebote von Ratenkrediten.
    Die Ratenzahlungen eines Kredites reißen oft ein Loch in die Haushaltskasse und wer öfters hier und da einen kleinen Kredit aufnimmt, droht den Überblick zu verlieren. Irgendwann wird der Schuldenberg dann so groß und unübersichtlich, dass immer wieder neue Kredite die Löcher stopfen müssen.
    Mit einer Umschuldung und somit der Ablösung der bestehenden Kredite lässt sich die Problematik oft wieder in den Griff bekommen und die Raten bleiben bezahlbar.

    Worum geht es genau bei einer Umschuldung?

    Was ist das? Grundsätzlich geht es darum, viele kleinere Kredite zu einem größeren zusammenzufassen – so dass nur noch ein Darlehen besteht.

    Zum anderen wird die Ratenzahlung dann so angepasst, dass es für den Kreditnehmer zu leisten ist. Dies kann man zum Beispiel über die Laufzeit regeln.

    Je länger bei einem Kredit die Laufzeit ist, desto geringer fällt die monatliche Rate aus.

    Zu beachten gibt es unter anderem die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, können manche Banken und Kreditgeber eine Entschädigung für den Zinsverlust verlangen. Das gilt zu prüfen ob es bei den verschiedenen Krediten und Anbietern der Fall ist und wie hoch.

    Bei kleineren Ratenkrediten wird oftmals auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

    Um erfolgreich eine Umschuldung durchzuführen und die passende Möglichkeit für Sie zu finden ist es sinnvoll sich beraten zu lassen.

    Je nach Umfang der verschiedenen Darlehen ist es durchaus machbar, die monatliche Rate um 50% zu senken.
    Gerne beraten wir Sie unverbindlich zu diesem Thema, auch bei einer eventuellen negativen Schufa.

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    Teure Kredite ablösen

    Umschuldung Dispokredit – Teure Kredite ablösen, Überblick behalten

    Die Miete steigt, das Gehalt leider nicht. Eine unvorhergesehene Reparatur am Haus oder ein liegengebliebenes Auto – schnell ist es passiert, das Gehalt reicht im Moment nicht aus und man nimmt seinen Dispokredit in Anspruch. Das ist eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit schnell an das fehlende Geld zu kommen. Leider ist der Dispokredit sehr teuer.

    Eine Abwärtsspirale droht – die Banken verlangen für den Dispokredit hohe, meist zweistellige Zinsen und den Betroffenen fällt es zunehmend schwerer das Konto wieder auszugleichen.

    Die Schulden häufen sich und die Einnahmen reichen nicht mehr aus um das Girokonto wieder in den Plusbereich zu bringen.

    Hier kann ein Ratenkredit die Lösung sein. Die Vorteile sind ganz klar die wesentlich niedrigere Zinsbelastung und somit auch eine überschaubare und leistbare Rate. Das

    Girokonto kann mit dem Ratenkredit ausgeglichen werden. So hat man den Kredit vom Girokonto getrennt, hat eine einheitliche monatliche Rückzahlungsrate und die darin bereits einkalkulierten Zinsen. So wird der Schuldenberg Stück für Stück wieder abgebaut.

    Der Dispokredit eignet sich grundsätzlich nur für einen kurzfristigen Engpass.

     

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    Umschuldung

    Heutzutage einen Kredit zu erhalten ist nicht schwer – wenn man gewisse Voraussetzungen und Bonität mitbringt. Egal ob Urlaub oder Anzahlung für das Traumauto, es gibt unzählig viele Angebote von Ratenkrediten.

    Die Ratenzahlungen eines Kredites reißen oft ein Loch in die Haushaltskasse und wer öfters hier und da einen kleinen Kredit aufnimmt, droht den Überblick zu verlieren. Irgendwann wird der Schuldenberg dann so groß und unübersichtlich, dass immer wieder neue Kredite die Löcher stopfen müssen.

    Mit einer Umschuldung und somit der Ablösung der bestehenden Kredite lässt sich die Problematik oft wieder in den Griff bekommen und die Raten bleiben bezahlbar.

    Worum geht es genau bei einer Umschuldung? Was ist das? Grundsätzlich geht es darum, viele kleinere Kredite zu einem größeren zusammenzufassen – so dass nur noch ein Darlehen besteht. Zum anderen wird die Ratenzahlung dann so angepasst, dass es für den Kreditnehmer zu leisten ist. Dies kann man zum Beispiel über die Laufzeit regeln. Je länger bei einem Kredit die Laufzeit ist, desto geringer fällt die monatliche Rate aus.

    Zu beachten gibt es unter anderem die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, können manche Banken und Kreditgeber eine Entschädigung für den Zinsverlust verlangen. Das gilt zu prüfen ob es bei den verschiedenen Krediten und Anbietern der Fall ist und wie hoch. Bei kleineren Ratenkrediten wird oftmals auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

    Um erfolgreich eine Umschuldung durchzuführen und die passende Möglichkeit für Sie zu finden ist es sinnvoll sich beraten zu lassen. 

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    Überblick behalten und dabei sparen - Kredite zusammenlegen

    Haben Sie auch mehrere Kredite, die Sie zeitgleich abzahlen? Und dabei Probleme den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten? Das ist kein Einzelfall - bei vielen Einzelfinanzierungen verliert man schnell den Überblick, zudem sind die Kosten meist sehr hoch. Das Zusammenlegen einzelner Kredite kann eine sinnvolle Maßnahme sein. Man versteht darunter, dass mehrere Kredite aufgelöst werden und ein einziger "großer" aufgenommen wird. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei den Krediten um einen Konsumentenkredit, einen Dispokredit oder um andere Forderungen handelt. Mit einer Umschuldung können Sie alle Gläubiger auszahlen und Ihre Finanzen in Ordnung bringen. Das Zusammenlegen ist unter anderem besonders sinnvoll wenn Sei bei der Zusammenlegung Zinsen sparen weil Sie relativ teure Darlehen ablösen und einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen abschließen. Ein weiterer nicht zu unterschätzender Vorteil ist, die deutlich bessere Übersicht über Ihre Finanzen. Statt z.b. vier Raten mit vier unterschiedlichen Terminen und Gläubigern jetzt nur noch eine Rate zu einem Termin.

    Außerdem kann eine Umschuldung Ihre Bonität verbessern. Oftmals ist es so, je mehr Gläubiger Sie bedienen müssen, umso schlechter wirkt sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Grund dafür ist, dass sich dadurch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls erhöht. Es kann auch schnell passieren, dass man den Überblick über seine Raten verliert.

    Aber Vorsicht!

    Manche Banken verlangen bei vorzeitiger Ablösung eine Vorfälligkeitsentschdigung. Generell sollte man ein bestehendes Darlehen nicht kündigen bevor man den neuen Kredit nicht in der Tasche hat. Ob sich eine Umschuldung trotz evtl. Vorfälligkeitsentschädigung lohnt, kann Ihnen Ihr Fachmann kostenfrei und unverbindlich ausrechnen. Wenden Sie sich an uns!

    www.123kreditjetzt.de

    info@baufi-reinhart.de

    Es kann also durchaus Sinn machen mehrere Darlehen zusammen zu fassen! Lassen Sie sich von uns Ihre Vor- und Nachteile

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    Raus aus teuren Krediten

    Die Zinsen für Immobilienkredite sind so günstig wie nie. Das freut alle, die derzeit einen Kredit aufgenommen haben bzw noch einen Hausbau oder Hauskauf planen. Wer allerdings vor zehn Jahren oder länger gebaut hat zahlt oftmals noch deutlich höhere Zinsen für den alten Kredit. Es gibt jedoch auch für diese Eigenheimbesitzer die Möglichkeit aus den alten Verträgen herauszukommen.

    Zum einen muss der Kredit eine Zinsbindung von mindestens zehn Jahren gehabt haben. Zum anderen müssen auch seit der Auszahlung der Darlehenssumme zehn Jahre vergangen sein. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie jederzeit Mönaten kündigen.

    Wer also beispielsweise im Jahr 2005 einen Kredit mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufgenommen hat, kann diesen Vertrag jetzt problemlos kündigen, denn es handelt sich um ein gesetzliches Kündigunsrecht. Normalerweise gibt es von Seiten der Bank auch keine Probleme, wenn der Kunde sich auf dieses Recht beruft. Meistens bietet die Bank dann ein Verlängerungsangebot zu günstigeren Konditionen an. Sie sollten jedoch auch bei anderen Banken Vergleichsangebote einholen. Auch wenn man mit einem günstigeren Konkurrenzangebot zur Hausbank geht, ist diese oft bereit mit dem gebotenen Zinssatz noch ein bisschen herunterzugehen bzw zu verhandeln. Diese Chance sollten Sie umbedingt nutzen! Denn so günstig wie heute waren die Kreditzinsen noch nie! Natürlich hängt der Zinssatz von den persönlichen Gegebenheiten ab, wie etwa Bonität, Schufa etc.

    Wer durch das Sonderkündigungsrecht aus seinem teuren Kreditvertrag herauskommt und zu niedrigeren, neuen Konditionen finanzieren kann, spart viel Geld!

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      Kredit trotz Schufa vermittelt Reinhold Reinhart

      Reinhold Reinhart​

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